Khả năng chi trả cá nhân

Khả năng chi trả của cá nhân là khả năng của cá nhân hoặc hộ gia đình có thể đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng ngày và thực hiện các khoản thanh toán tín dụng đúng hạn một cách dễ dàng, mà không gây ra áp lực hay khó khăn về tài chính.

• Khả năng chi trả cá nhân được đánh giá dựa trên các yếu tố sau: thu nhập, chi phí sinh hoạt, tỷ lệ nợ trên thu nhập, lịch sử tín dụng.
• Khả năng chi trả tốt giúp cá nhân duy trì ổn định tài chính, trong khi khả năng chi trả kém có thể dẫn đến khó khăn trong việc thanh toán nợ và chi phí.

Trong bối cảnh kinh tế biến động với lạm phát, lãi suất tăng và sự bất ổn toàn cầu, việc theo dõi chính xác và liên tục khả năng chi trả của cá nhân là rất cần thiết. Tuy nhiên, việc theo dõi chính xác và liên tục khả năng chi trả cá nhân là thách thức lớn đối với các tổ chức tài chính do các yếu tố sau:

• Khối lượng dữ liệu lớn: Cần hệ thống phức tạp và đội ngũ chuyên môn để quản lý, phân tích nhiều nguồn dữ liệu.
• Chi phí công nghệ cao: Đầu tư vào công nghệ như phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo (AI) đòi hỏi chi phí cao cho việc xây dựng và bảo trì.
• Nhân lực chuyên môn: Cần đội ngũ có kỹ năng cao trong tài chính và công nghệ, yêu cầu đào tạo và duy trì.
• Thay đổi hành vi tiêu dùng: Khách hàng liên tục thay đổi chi tiêu, đòi hỏi cập nhật thường xuyên.
• Tuân thủ pháp lý: Cần thêm nguồn lực để đảm bảo tuân thủ các quy định về bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư.

Giải pháp PAE của New World CIC là giải pháp cung cấp cho các tổ chức tài chính các dứ liệu đã được phân tích, đánh giá về thu nhập, chi tiêu, và thu nhập khả dụng của cá nhân. Các dữ liệu này được cập nhật thường xuyên để phản ánh sự thay đổi tình hình tài chính của cá nhân giúp các tổ chức tài chính xác định liệu một cá nhân có đủ khả năng tài chính để đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán, chẳng hạn như khoản vay, tín dụng hoặc các dịch vụ tài chính khác, mà không gây ra gánh nặng tài chính quá mức. Giải pháp này cung cấp cho các tổ chức tài chính cái nhìn toàn diện về sức khỏe tài chính cá nhân không chỉ ở thời điểm hiện tại mà còn trong suốt quá trình hợp đồng.

Giải pháp Đánh giá khả năng chi trả của New World CIC mang lại nhiều lợi ích cho cá nhân cũng như các tổ chức tài chính

• Hiểu biết toàn diện: Dữ liệu được cập nhật liên tục giúp tổ chức tài chính nắm rõ tình hình tài chính cá nhân, từ đó đưa ra quyết định chính xác về khả năng chi trả của khách hàng trong suốt vòng đời sản phẩm.
• Cá nhân hóa sản phẩm: Đánh giá chính xác khả năng tài chính giúp tổ chức tài chính cung cấp sản phẩm phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của cá nhân.
• Bảo vệ cá nhân: Cá nhân hóa sản phẩm giúp đảm bảo cá nhân không bị cung cấp các sản phẩm vượt quá khả năng chi trả, từ đó ngăn ngừa nợ quá mức và mang lại sự hài lòng cũng như sự trung thành nhờ trải nghiệm tích cực với sản phẩm phù hợp.
• Tuân thủ quy định: Đánh giá tài chính cá nhân giúp tổ chức tài chính đáp ứng yêu cầu pháp lý về cho vay có trách nhiệm, bảo vệ cá nhân, tuân thủ quy định như GDPR, đảm bảo bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư của khách hàng.
• Minh bạch và trách nhiệm: Đánh giá dựa trên dữ liệu tài chính chính xác giúp minh bạch trong cho vay và tăng cường trách nhiệm giải trình của tổ chức tài chính với các quyết định cho vay.
• Giảm thiểu rủi ro: Theo dõi tình hình tài chính cá nhân liên tục giúp tổ chức tài chính phát hiện sớm rủi ro, giảm nguy cơ nợ xấu và vỡ nợ để bảo vệ tổ chức tài chính khỏi những hậu quả pháp lý không mong muốn, áp dụng chính sách cho vay bền vững để cải thiện sức khỏe tài chính của cả hai bên.
• New World CIC cam kết giúp các tổ chức tín dụng đưa ra các quyết định chính xác, nhanh chóng và có trách nhiệm, đảm bảo quá trình tương tác với khách hàng luôn đạt kết quả tốt nhất và bền vững.